Nr. 2.443/2
Ministerul Muncii şi Solidarităţii Sociale
Banca Naţională a României
Prezentele norme metodologice sunt emise în temeiul art. 24 alin. (6) din Legea nr. 1/1991 privind protecţia socială a şomerilor şi reintegrarea lor profesională, republicată, cu modificările şi completările ulterioare.
CAPITOLUL I Beneficiarii de credite acordate în condiţii avantajoase
din bugetul Fondului pentru plata ajutorului de şomaj
Art. 1. - În scopul creării de locuri de muncă, în special pentru şomeri, în conformitate cu prevederile art. 24 alin. (1) lit. d) din Legea nr. 1/1991 privind protecţia socială a şomerilor şi reintegrarea lor profesională, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, se pot acorda, din bugetul Fondului pentru plata ajutorului de şomaj, credite în condiţii avantajoase pentru înfiinţarea şi dezvoltarea de întreprinderi mici şi mijlocii sau de unităţi cooperatiste.
Art. 2. -(1) Întreprinderile mici şi mijlocii sunt societăţi comerciale constituite potrivit prevederilor Legii nr. 31/1990, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale Legii nr. 133/1999, cu modificările şi completările ulterioare.
(2) Unităţile cooperatiste sunt reprezentate de cooperativele meşteşugăreşti şi cooperativele de consum care sunt organizate şi funcţionează conform prevederilor Decretului-lege nr. 66/1990 privind organizarea şi funcţionarea cooperaţiei meşteşugăreşti şi, respectiv, ale Legii nr. 109/1996 privind organizarea şi funcţionarea cooperaţiei de consum şi a cooperaţiei de credit, cu modificările şi completările ulterioare.
(3) Şomerii sunt persoanele care întrunesc condiţiile prevăzute la art. 1 din Legea nr. 1/1991, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, şi care sunt înregistrate la o agenţie pentru ocuparea forţei de muncă.
Art. 3. - Condiţiile ce trebuie îndeplinite pentru ca întreprinderile mici şi mijlocii sau unitatea cooperatistă să poată obţine credite potrivit prevederilor art. 24 alin. (1) lit. d) din Legea nr. 1/1991, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, sunt:
a) numărul total de salariaţi să fie la momentul acordării creditului de maximum 249nr. 133/1999 privind stimularea întreprinzătorilor privaţi pentru înfiinţarea şi dezvoltarea întreprinderilor mici şi mijlocii, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 349 din 23 iulie 1999.
b) cifra de afaceri anuală să fie echivalentă cu suma de până la 8 milioane euro;
c) să se oblige prin contractul de creditare să angajeze cu contract individual de muncă şomeri pe cel puţin 50% din numărul locurilor de muncă nou-create ca urmare a utilizării creditelor solicitate;
d) persoanele încadrate pe noile locuri de muncă trebuie să fie menţinute în cadrul întreprinderilor mici şi mijlocii sau al unităţii cooperatiste o perioadă de cel puţin 3 ani; dacă beneficiarul creditului efectuează disponibilizări din rândul persoanelor angajate pe noile locuri de muncă, este obligat să încadreze, într-o perioadă de maximum 30 de zile, pe locurile de muncă devenite astfel vacante, păstrând proporţia de 50%, persoane încadrate din rândul şomerilor;
e) locurile de muncă nou-create să nu fie rezultatul unor disponibilizări de personal în ultimele 12 luni premergătoare încheierii contractului de creditare;
f) să realizeze activitatea de bază în producţie, servicii sau turism; dacă agenţii economici realizează venituri şi din activitatea de comerţ, acestea nu trebuie să depăşească 49% din totalul veniturilor; dovada se face cu raportarea semestrială "Rezultate financiare", la data de .........., cont 01, ce va purta viza administraţiei financiare; în determinarea ponderii activităţii de comerţ nu se iau în calcul veniturile obţinute din comercializarea produselor proprii prin magazinele producătorului;
g) întreprinderile mici şi mijlocii şi unităţile cooperatiste ale căror venituri din activitatea de comerţ depăşesc ponderea de 49% în totalul veniturilor pot beneficia de credite acordate în condiţiile prevăzute de Legea nr. 1/1991, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, dacă dezvoltă activităţi de producţie sau servicii, iar după realizarea proiectului de fezabilitate în vederea acordării creditului structura veniturilor se modifică astfel încât veniturile din comerţ să reprezinte sub 49% din veniturile totale realizate;
h) să aibă întocmit un proiect de fezabilitate avizat în prealabil de comitetul de credit prevăzut la art. 19.
CAPITOLUL II Constituirea şi repartizarea fondurilor pentru acordarea de credite
în condiţii avantajoase întreprinderilor mici şi mijlocii
şi unităţilor cooperatiste
Art. 4. -(1) Fondul pentru acordarea de credite în condiţii avantajoase în baza prevederilor art. 24 alin. (1) lit. d) din Legea nr. 1/1991, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, denumit în continuare fond de creditare, se constituie în cadrul bugetului Fondului pentru plata ajutorului de şomaj, aprobat anual prin legea bugetului asigurărilor sociale de stat.
(2) Fondul de creditare se administrează în condiţiile legii de Agenţia Naţională pentru Ocuparea Forţei de Muncă.
Art. 5. -(1) Repartizarea pe judeţe a fondului de creditare se face în baza programului anual de activitate, luându-se în considerare indicatorii pieţei muncii din fiecare judeţ, şi se aprobă de Consiliul de administraţie al Agenţiei Naţionale pentru Ocuparea Forţei de Muncă.
(2) În cursul anului, în urma analizei realizării programelor de acordare a creditelor se pot face redistribuiri de sume între judeţe, în funcţie de solicitări, cu aprobarea directorului general executiv al Agenţiei Naţionale pentru Ocuparea Forţei de Muncă.
(3) Trimestrial directorul general executiv al Agenţiei Naţionale pentru Ocuparea Forţei de Muncă va informa consiliul de administraţie asupra redistribuirilor de sume pe care le-a aprobat.
Art. 6. - La prezentarea dării de seamă contabile agenţiile pentru ocuparea forţei de muncă judeţene, respectiv a municipiului Bucureşti, raportează Agenţiei Naţionale pentru Ocuparea Forţei de Muncă situaţia acordării creditelor, a restituirii sumelor împrumutate, a locurilor de muncă nou-create şi a celor ocupate de şomeri.
CAPITOLUL III Procedura de desemnare a băncii autorizate să acorde credite
din bugetul Fondului pentru plata ajutorului de şomaj
Art. 7. -(1) Banca autorizată să acorde credite din bugetul Fondului pentru plata ajutorului de şomaj, denumită în continuare bancă autorizată, este desemnată prin licitaţie organizată de Agenţia Naţională pentru Ocuparea Forţei de Muncă.
(2) Licitaţia este publică, deschisă, fără preselecţie şi se organizează în conformitate cu legislaţia în vigoare privind achiziţiile publice de bunuri şi servicii.
Art. 8. -(1) În scopul desemnării băncii autorizate se constituie o comisie de licitaţie, numită prin ordin al preşedintelui Agenţiei Naţionale pentru Ocuparea Forţei de Muncă.
(2) Comisia de licitaţie va cuprinde reprezentanţi ai Ministerului Muncii şi Solidarităţii Sociale, Agenţiei Naţionale pentru Ocuparea Forţei de Muncă, Ministerului Finanţelor Publice şi alţi specialişti desemnaţi la propunerea acestor instituţii.
Art. 9. - La licitaţie pot participa băncile, persoane juridice române constituite sub forma juridică de societăţi comerciale pe acţiuni, în condiţiile legii, care îndeplinesc următoarele cerinţe de eligibilitate:
a) să nu se afle în una dintre situaţiile următoare: lichidare, reorganizare, supraveghere sau administrare specială;
b) să facă dovada achitării obligaţiilor fiscale şi a contribuţiilor la bugetul asigurărilor sociale de stat şi la bugetul Fondului pentru plata ajutorului de şomaj;
c) reţeaua lor teritorială să acopere în totalitate judeţele ţării;
d) să prezinte o scrisoare din partea Băncii Naţionale a României - Direcţia supraveghere, prin care să ateste încadrarea, în ultimele 6 luni, în limitele prevăzute de Normele Băncii Naţionale a României nr. 8/1999 privind limitarea riscului de credit al băncilor, Normele Băncii Naţionale a României nr. 1/2001 privind lichiditatea băncilor, precum şi constituirea de provizioane la nivelul celui necesar conform Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 2/2000 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit şi Normelor metodologice ale Băncii Naţionale a României nr. 2/2000 pentru aplicarea acestuia;
e) să nu fi făcut obiectul unor sancţiuni aplicate de Banca Naţională a României, în ultimele 6 luni, ca urmare a activităţii de creditare.
Art. 10. - La evaluarea băncilor în vederea desemnării băncii autorizate se vor lua în considerare, fără a fi limitative, următoarele elemente:
a) reţeaua teritorială;
b) normele interne de creditare aprobate de consiliul de administraţie, care să cuprindă organizarea activităţii de acordare, garantare şi derulare a creditelor;
c) declaraţiile privind ponderea sumelor aferente creditelor restante în totalul sumelor aflate în sold, aferente creditelor acordate, care trebuie să fie mai mică de 10%;
d) oferta privind comisioanele percepute de bancă de la beneficiari pentru operaţiunile de verificare, acordare şi administrare a creditelor (incluzând asumarea riscului), precum şi pentru evaluarea garanţiilor;
e) oferta privind dobânda la depozitul constituit pentru partea rămasă neutilizată la sfârşitul fiecărei luni;
f) prezentarea naturii şi nivelului garanţiilor pentru creditele acordate;
g) facilităţile acordate de bancă pentru întreprinderile mici şi mijlocii sau unităţile cooperatiste beneficiare de credite.
Art. 11. - Rezultatele analizei documentelor depuse de bănci şi decizia adoptată de comisia de licitaţie vor fi consemnate într-un proces-verbal semnat de toţi membrii comisiei. Fiecărei bănci îi va fi comunicat rezultatul deliberării, indiferent dacă a fost desemnată sau nu ca bancă autorizată.
Art. 12. - Agenţia Naţională pentru Ocuparea Forţei de Muncă va încheia cu banca autorizată, desemnată în urma licitaţiei, o convenţie privind derularea activităţii de creditare, în condiţiile stabilite potrivit caietului de sarcini, care, împreună cu instrucţiunile comune privind creditarea întreprinderilor mici şi mijlocii, a unităţilor cooperatiste care se obligă să înfiinţeze întreprinderi mici şi mijlocii sau unităţi cooperatiste, vor fi transmise organelor teritoriale ale agenţiei, respectiv ale băncii.
Art. 13. -(1) Dacă în procesul derulării creditelor se constată că banca câştigătoare a licitaţiei nu are capacitatea de a administra fondul de creditare, Agenţia Naţională pentru Ocuparea Forţei de Muncă va proceda la desemnarea unei alte bănci autorizate prin aceeaşi procedură de licitaţie.
(2) Banca câştigătoare a licitaţiei organizate în situaţia prezentată la alin. (1) va prelua portofoliul de credite acordate de banca aflată în imposibilitate de a continua activitatea de creditare.
CAPITOLUL IV Condiţiile de acordare şi de rambursare a creditelor
şi de stabilire a garanţiilor
Art. 14. - Întreprinderilor mici şi mijlocii sau unităţilor cooperatiste li se pot acorda credite din bugetul Fondului pentru plata ajutorului de şomaj pentru finanţarea stocurilor de materii prime şi materiale, pentru dotare cu utilaje şi echipamente şi pentru construcţii necesare obiectului legal de activitate.
Art. 15. -(1) Creditele pentru finanţarea cheltuielilor de capital se acordă la nivelul a 75% din valoarea proiectului de fezabilitate.
(2) În cazul întreprinderilor înfiinţate de şomeri creditele acordate pentru finanţarea cheltuielilor de capital pot să acopere până la 90% din valoarea proiectului prevăzut la alin. (1).
(3) Creditele pentru finanţarea stocurilor de materii prime şi materiale se acordă conform normelor de creditare ale băncii.
Art. 16. -(1) Creditele se acordă în raport cu numărul locurilor de muncă pe care solicitantul se obligă să le creeze.
(2) Suma acordată pentru fiecare loc de muncă nou-creat se stabileşte anual şi se aprobă de Consiliul de administraţie al Agenţiei Naţionale pentru Ocuparea Forţei de Muncă.
Art. 17. -(1) Creditele acordate din fondul de creditare vor fi garantate de beneficiarii de credite cu garanţii reale, constituite în condiţiile legii, astfel încât acestea să acopere în măsură cât mai mare valoarea sumei acordate, precum şi a dobânzii.
(2) Garantarea creditului se face, în principal, cu bunurile achiziţionate din creditul acordat, precum şi cu alte bunuri care aparţin solicitantului şi/sau giranţilor acestuia, fără ca valoarea totală a garanţiilor să depăşească dublul sumei împrumutate.
(3) Bunurile care se constituie ca garanţie vor fi asigurate, pe întreaga perioadă de derulare a creditului, la o societate de asigurări agreată de banca autorizată.
Art. 18. -(1) Pentru obţinerea unui credit acordat din bugetul Fondului pentru plata ajutorului de şomaj solicitanţii vor depune la agenţia pentru ocuparea forţei de muncă judeţeană, respectiv a municipiului Bucureşti, pe teritoriul căreia îşi are sediul sau, după caz, domiciliul, o cerere însoţită de următoarele documente, după caz:
a) contractul de societate;
b) hotărârea judecătorească de autorizare a înfiinţării societăţii;
c) statutul societăţii;
d) certificatul de înmatriculare la oficiul registrului comerţului;
e) codul fiscal;
f) ultimul bilanţ contabil depus, avizat de organul fiscal teritorial;
g) ultimele trei balanţe de verificare;
h) dovada privind achitarea obligaţiilor fiscale şi a contribuţiilor la bugetul asigurărilor sociale de stat şi la bugetul Fondului pentru plata ajutorului de şomaj;
i) declaraţie privind litigiile cu terţii, cu precizarea motivelor care au condus la situaţiile respective;
j) studiul de fezabilitate al proiectului pentru care se solicită creditul;
k) graficul creării şi ocupării noilor locuri de muncă;
l) acte care să ateste proprietatea asupra bunurilor care se constituie drept garanţie şi valoarea acestora;
m) proiecţia fluxului de lichidităţi pe perioada de creditare;
n) graficul de rambursare a creditului.
(2) În cazul solicitării de credite pentru construcţii în vederea realizării sau dezvoltării de noi capacităţi de producţie, la documentele prezentate la alin. (1) se adaugă:
a) acte care să ateste situaţia juridică a terenului pe care urmează să se realizeze investiţia;
b) autorizaţia de construcţie;
c) acordurile şi avizele legale pentru realizarea investiţiei.
(3) La solicitarea de credite pentru începerea activităţii întreprinderile mici şi mijlocii sau unităţile cooperatiste nu depun documentele prevăzute la alin. (1) lit. f), g) şi h).
Art. 19. - Pentru analiza documentaţiei necesare în vederea acordării de credite se constituie, în cadrul băncii autorizate, în fiecare judeţ şi, respectiv, în municipiul Bucureşti, comitete de credit formate din 5 membri, după cum urmează:
a) preşedintele şi un membru, desemnaţi din partea băncii autorizate să acorde creditele;
b) 3 membri din partea agenţiei pentru ocuparea forţei de muncă judeţene, respectiv a municipiului Bucureşti.
Art. 20. -(1) Cererea şi documentele prevăzute la art. 18 se analizează în cadrul compartimentului de specialitate al agenţiei pentru ocuparea forţei de muncă judeţene, respectiv a municipiului Bucureşti.
(2) Dacă se constată că documentaţia este completă şi îndeplineşte condiţiile legale, va fi transmisă comitetului de credit.
(3) Comitetul de credit se întruneşte pentru analiza şi avizarea documentaţiei depuse de solicitanţi cel puţin o dată pe lună.
(4) În vederea adoptării deciziei comitetul de credit poate cere solicitanţilor orice informaţii pe care le consideră necesare.
Art. 21. -(1) În urma analizei şi avizării favorabile de către comitetul de credit documentaţia este trimisă băncii autorizate pentru aprobarea şi acordarea creditului.
(2) Dacă cererea de credit este respinsă de comitetul de credit, documentaţia se restituie solicitantului, însoţită de o motivaţie a respingerii, semnată de preşedintele comitetului.
Art. 22. -(1) Aprobarea fiecărui credit se va face pe baza unui referat care va fi întocmit de inspectorul de credite al băncii autorizate, desemnat de conducătorul compartimentului de creditare şi de conducătorul compartimentului financiar-contabil. Referatul trebuie să conţină, fără a fi limitative, următoarele elemente:
a) datele de identificare a solicitantului, precum: denumirea, adresa sediului social, extras din actele constitutive privind obiectul de activitate;
b) evaluarea capacităţii solicitantului de a rambursa la scadenţă ratele de credit şi de a plăti dobânda aferentă pe baza analizării datelor înscrise în situaţia privind fluxul de lichidităţi;
c) informaţii despre bonitatea solicitantului. În acest scop vor fi calculaţi pe baza datelor înscrise în ultimul bilanţ contabil şi în ultima balanţă de verificare următorii indicatori:
-lichiditatea curentă;
-solvabilitatea patrimonială;
-gradul de acoperire a dobânzii;
-rata profitului;
-viteza de rotaţie a activelor circulante.
(2) Modul de calcul al indicatorilor prezentaţi la alin. (1) lit. c), precum şi nivelurile recomandabile ale indicatorilor respectivi sunt în conformitate cu normele interne ale băncii autorizate.
Art. 23. - Dacă cererea de credit nu este aprobată de bancă, documentaţia va fi restituită comitetului de credit, cu motivaţia corespunzătoare, pentru a fi înapoiată solicitantului.
Art. 24. - Punerea în aplicare a deciziilor comitetului de credit privind avizarea cererii de acordare a creditului reprezintă o problemă exclusiv în sarcina şi responsabilitatea băncii autorizate şi trebuie efectuată astfel încât să asigure validitatea din punct de vedere legal, precum şi aplicarea tuturor clauzelor şi condiţiilor fiecărui credit aprobat.
Art. 25. - Creditele din bugetul Fondului pentru plata ajutorului de şomaj vor fi acordate în lei, pe bază de contract de credit încheiat în condiţiile legii, prin care se vor stabili, fără a fi limitative, condiţiile de scadenţă, dobânda, valoarea garanţiilor, clauzele referitoare la neonorarea la scadenţă a creditului reprezentând principalul şi/sau dobânda, precum şi condiţiile referitoare la graficul de creare a locurilor de muncă şi de angajare a şomerilor.
Art. 26. -(1) În vederea acordării creditelor Agenţia Naţională pentru Ocuparea Forţei de Muncă va transfera băncii autorizate, în termen de 3 zile de la încheierea convenţiei prevăzute la art. 12, o sumă reprezentând 15% din fondul de creditare.
(2) Suma va fi reîntregită, la solicitarea băncii, pe măsura acordării creditelor.
Art. 27. -(1) Perioada maximă în care creditul acordat trebuie să fie rambursat este:
a) de 3 ani în cazul creditelor acordate pentru finanţarea cheltuielilor de capital;
b) de 1 an în cazul creditelor acordate pentru finanţarea stocurilor de materii prime şi materiale.
(2) În cadrul termenului de rambursare se poate include, la cererea solicitantului de credit, şi o perioadă de graţie de până la 6 luni.
Art. 28. - Dobânda la creditul acordat va fi de 50% din taxa oficială a scontului stabilită de Banca Naţională a României, la depozitul constituit la banca desemnată prin licitaţie.
Art. 29. - Respectarea graficelor de creare a noi locuri de muncă şi de încadrare a şomerilor este urmărită de organele de control ale agenţiilor pentru ocuparea forţei de muncă judeţene, respectiv a municipiului Bucureşti, care sunt autorizate să aplice penalităţile prevăzute de lege în cazul nerespectării obligaţiilor asumate de beneficiarul de credite.
Art. 30. - Beneficiarii de credite acordate în condiţii avantajoase din bugetul Fondului pentru plata ajutorului de şomaj pot solicita un nou credit numai după achitarea integrală a creditului acordat anterior.
Art. 31. - La data intrării în vigoare a prezentelor norme metodologice Normele metodologice nr. 347/16 mai 1997 şi nr. 10/22 mai 1997, emise de Ministerul Muncii şi Protecţiei Sociale şi Banca Naţională a României privind creditarea întreprinderilor mici şi mijlocii sau a unităţilor cooperatiste, în baza Legii nr. 1/1991, republicată, modificată şi completată la art. 24 prin Legea nr. 65/1997, Normele metodologice nr. 347/16 mai 1997 şi nr. 9/22 mai 1997, emise de Ministerul Muncii şi Protecţiei Sociale şi Banca Naţională a României privind desfăşurarea licitaţiilor pentru desemnarea societăţilor bancare autorizate să acorde credite din fondul de şomaj întreprinderilor mici şi mijlocii sau unităţilor cooperatiste, în baza Legii nr. 1/1991, republicată, modificată şi completată prin Legea nr. 65/1997, şi Ordinul comun nr. 2.580/28 octombrie 1998 şi nr. 574/30 octombrie 1998 al ministrului muncii şi protecţiei sociale şi al guvernatorului Băncii Naţionale a României pentru modificarea Normelor metodologice nr. 347/10/1997 privind creditarea întreprinderilor mici şi mijlocii sau a unităţilor cooperatiste, în baza Legii nr. 1/1991, republicată, modificată şi completată prin Legea nr. 65/1997, îşi încetează aplicabilitatea.
Ministrul muncii şi solidarităţii sociale,
Marian Sârbu
p. Guvernatorul Băncii Naţionale a României,
Emil Iota Ghizari