Având în vedere dispoziţiile art. 2 alin. (2), art. 25, art. 26 alin. (2) şi ale art. 51 alin. (3) şi (4) din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Băncii Naţionale a României, cu modificările şi completările ulterioare, precum şi ale art. 2, 38, 55, 56 şi 58 din Legea bancară nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare,
în temeiul art. 50 din Legea nr. 101/1998,
Banca Naţională a României emite prezenta circulară.
Art. I. - Regulamentul nr. 1/1999 privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Riscurilor Bancare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 614 din 16 decembrie 1999, se modifică şi se completează după cum urmează:
1. La articolul 6, ultimul alineat va avea următorul cuprins:
"Informaţiile de risc bancar vor fi menţinute în Registrul central al creditelor şi în Registrul creditelor restante pe o perioadă de 7 ani de la data înscrierii."
2. Articolul 10 va avea următorul cuprins:
"Nerespectarea prevederilor prezentului regulament se sancţionează cu amendă aplicabilă băncilor, astfel:
a) neraportarea lunară de către bănci la Centrala Riscurilor Bancare se sancţionează cu amendă în sumă de 10.000.000 lei;
b) raportarea de către bănci la Centrala Riscurilor Bancare a informaţiei de risc bancar care nu îndeplineşte condiţiile de validare prevăzute la pct. 5 al art. 5 se sancţionează cu amendă în sumă de 1.000.000 lei pentru fiecare informaţie de risc bancar inclusă în lista cuprinzând erorile, care nu mai poate fi corectată în perioada de raportare; suma cumulată nu poate depăşi 10.000.000 lei pentru fiecare perioadă de raportare;
c) netransmiterea rezultatului verificării informaţiei de risc bancar conţinute în "Cererea de conciliere" în cadrul termenului prevăzut la art. 9, etapa a 5-a primul alineat, se sancţionează cu amendă în sumă de 1.000.000 lei/zi de întârziere, dar nu mai mult de 10.000.000 lei;
d) netransmiterea dovezii care să certifice rezultatul verificării informaţiei de risc bancar conţinute în "Cererea de conciliere" în termenul prevăzut la art. 9, etapa a 5-a ultimul alineat, se sancţionează cu amendă în sumă de 1.000.000 lei/zi de întârziere, dar nu mai mult de 10.000.000 lei;
e) netransmiterea de către bănci la Centrala Riscurilor Bancare a informaţiei de risc bancar referitoare la un debitor care îndeplineşte condiţia de a fi raportat se sancţionează cu amendă de 1.000.000 lei pentru fiecare debitor neraportat; suma cumulată nu poate depăşi 10.000.000 lei pentru fiecare raportare;
f) transmiterea de către bănci a informaţiei de risc bancar eronate, existentă în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, se sancţionează cu amendă de 1.000.000 lei pentru fiecare debitor raportat eronat; suma cumulată nu poate depăşi 10.000.000 lei pentru fiecare raportare;
g) solicitarea de către bănci a informaţiilor de risc bancar fără acordul persoanei la care se referă informaţiile respective se sancţionează cu amendă de la 5.000.000 lei la 10.000.000 lei.
Încălcările disciplinei bancare prevăzute la lit. a)-d) se constată de către direcţia din Banca Naţională a României care coordonează activitatea Centralei Riscurilor Bancare.
Încălcările disciplinei bancare prevăzute la lit. e)-g) se constată de către persoanele din cadrul Direcţiei supraveghere, anume împuternicite de Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României.
Sancţiunile se aplică de conducerea executivă a Băncii Naţionale a României, iar sumele aferente se virează la bugetul de stat.
Cuantumul amenzilor suportate de bănci pentru nerespectarea prevederilor prezentului regulament se va actualiza prin ordin al guvernatorului Băncii Naţionale a României."
3. La articolul 11, alineatul 1 va avea următorul cuprins:
"Pentru serviciile de informare prestate de Centrala Riscurilor Bancare se percepe fiecărei bănci conectate la Reţeaua de Comunicaţii Interbancare un comision lunar, compus după cum urmează:
a) comision calculat în funcţie de numărul de debitori din baza de date a Centralei Riscurilor Bancare în luna curentă:
- 18.000.000 (optsprezece milioane) lei pentru băncile care au mai puţin de 500 debitori intraţi în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare în luna curentă şi pentru care aceasta pune la dispoziţie "SITUAŢIA RISCULUI GLOBAL PRIVIND PERSOANELE RECENZATE";
- 23.000.000 (douăzecişitrei milioane) lei pentru băncile care au cel puţin 500 debitori intraţi în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare în luna curentă şi pentru care aceasta pune la dispoziţie "SITUAŢIA RISCULUI GLOBAL PRIVIND PERSOANELE RECENZATE";
b) comision calculat în funcţie de numărul de interogări efectuate cu acordul debitorilor potenţiali:
- 1.000.000 lei pentru băncile care au efectuat interogări pentru toţi debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă;
- 2.000.000 lei pentru băncile care au efectuat interogări pentru cel puţin 50% din debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă;
- 3.000.000 lei pentru băncile care au efectuat interogări pentru mai puţin de 50% din debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă.
În situaţia în care unei bănci i se retrage autorizaţia de funcţionare de către Banca Naţională a României, comisionul reţinut va fi proporţional cu numărul de zile lucrătoare cât a funcţionat ca bancă în luna pentru care se percepe comisionul."
4. Articolul 12 va avea următorul cuprins:
"Orice document conţinând informaţia de risc bancar raportată la şi primită de la Centrala Riscurilor Bancare se arhivează pe suport electronic, pe o perioadă de 5 ani, la bănci."
Art. II. -(1) Prezenta circulară va fi publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, şi va intra în vigoare la data de 1 august 2002.
(2) La data intrării în vigoare a prezentei circulare se abrogă Ordinul guvernatorului Băncii Naţionale a României nr. 241 din 8 mai 2001 privind modificarea Ordinului guvernatorului Băncii Naţionale a României nr. 27/2000 pentru aplicarea Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 1/1999 privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Riscurilor Bancare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 258 din 18 mai 2001, şi Ordinul guvernatorului Băncii Naţionale a României nr. 383 din 30 august 2001.
Art. III. - Regulamentul nr. 1/1999 privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Riscurilor Bancare, cu modificările ulterioare şi cu cele aduse prin prezenta circulară, va fi republicat în Monitorul Oficial al României, Partea I.
GUVERNATORUL BĂNCII NAŢIONALE A ROMÂNIEI,
MUGUR ISĂRESCU
Bucureşti, 1 iulie 2002.
Nr. 22.