Banca Naţională a României
Regulament din 29.oct.1991
Monitorul Oficial, Partea I 217 29.oct.1991
Intrare în vigoare la 29.oct.1991
privind condiţiile şi modul de efectuare a refinanţării societăţilor bancare de către Banca Naţională a României
Dispoziţii generale
Art. 1. - În conformitate cu art. 19 lit. b) şi art. 23 din Legea nr. 34/1991 privind Statutul Băncii Naţionale a României şi cu art. 2 alin. 1 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară, Banca Naţională a României poate refinanţa societăţile bancare în condiţiile prezentului regulament.
Art. 2. - Prin refinanţare bancară, Banca Naţională a României furnizează lichidităţi societăţilor bancare solicitante, în conformitate cu obiectivele sale de politică monetară şi de credit.
Art. 3. - Creditele de refinanţare se acordă de Banca Naţională a României numai centralelor societăţilor bancare.
Art. 4. - Refinanţarea societăţilor bancare de către Banca Naţională a României este o operaţiune de creditare pe termen scurt, de regulă de maximum 90 de zile calendaristice, cu excepţia cazurilor în care Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României decide alt termen.
Art. 5. - Cu ocazia solicitării unui credit de refinanţare, societăţile bancare vor adresa o cerere în scris Direcţiei de credit şi operaţii de piaţă din Banca Naţională a României, prin care vor specifica expres tipul de refinanţare solicitat.
Art. 6. - Cererile de credit vor fi însoţite de un set de documentaţii, care va cuprinde elemente de fundamentare şi garanţiile, diferenţiate în funcţie de tipul de credit de refinanţare solicitat.
Art. 7. - Pe baza documentaţiei prezentate de societăţile bancare şi a altor elemente de raportare (bilanţ, situaţia contului de profit şi pierderi), Direcţia de credit şi operaţii de piaţă din cadrul Băncii Naţionale a României va analiza cererile înaintate în corelaţie cu imperativele monetare şi de credit ale etapei şi va propune conducerii Băncii Naţionale a României condiţiile de acordare a tipului de credit de refinanţare solicitat.
Art. 8. - Conducerea Băncii Naţionale a României decide condiţiile de acordare a creditelor de refinanţare, decizia urmînd a fi transmisă în scris, de către Direcţia de credit şi operaţii de piaţă, băncii solicitante în termen de 5 zile de la depunerea cererii.
Art. 9. - Formele de refinanţare oferite în prezent de Banca Naţională a României societăţilor bancare sînt: liniile de credit, creditul de licitaţie şi creditele pe termen fix. Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României poate decide asupra introducerii altor forme de refinanţare a sistemului bancar pe măsura creării condiţiilor de implementare a acestora, cum ar fi: rescontul, punerea în pensiune şi operaţiuni de vînzare-cumpărare de titluri de stat (open-market).
Linia de credit
Art. 10. - Linia de credit este acea formă de refinanţare în cadrul căreia societatea bancară solicitantă este autorizată să preleveze succesiv sume dintr-un cont deschis de Banca Naţională a României pînă la un anumit nivel şi în cadrul unui interval de timp (scadenţa) prestabilite.
Art. 11. - Refinanţarea prin liniile de credit deschise de Banca Naţională a României societăţilor bancare poate fi diminuată unilateral, din imperative de politică monetară şi de credit, cu un preaviz de 5 zile lucrătoare.
Art. 12. - Banca Naţională a României poate sista necondiţionat, unilateral şi fără preaviz utilizarea unei linii de credit, în cazuri de încălcare de către societăţile bancare a obligaţiilor legale sau a prevederilor prezentului regulament.
Art. 13. - Rata dobînzii pentru linia de credit se stabileşte de conducerea Băncii Naţionale a României şi reprezintă în etapa actuală nivelul de referinţă pentru operaţiunile de refinanţare a sistemului bancar de către Banca Naţională a României.
Art. 14. - Dobînda aferentă se calculează la soldul angajamentelor zilnice efective şi se plăteşte la scadenţă; atunci cînd scadenţa este mai mare de 30 de zile calendaristice, dobînda aferentă se plăteşte lunar.
Art. 15. - Banca Naţională a României poate modifica, fără preaviz, rata dobînzii la liniile de credit, inclusiv la cele în curs de derulare.
Art. 16. - Banca Naţională a României poate decide perceperea unui comision pentru deschiderea liniilor de credit, proporţional cu volumul şi scadenţa acestora; comisionul va fi exprimat în termenii unei dobînzi anuale.
Creditul de licitaţie
Art. 17. - Creditul de licitaţie este acea formă de refinanţare acordată de Banca Naţională a României societăţilor bancare, în cadrul căreia rata dobînzii este determinată de raportul dintre cerere şi ofertă în şedinţa de licitaţie.
Art. 18. - Suma disponibilizată, scadenţa şi rata minimă a dobînzii de participare sînt stabilite de conducerea Băncii Naţionale a României în conformitate cu imperativele şi coordonatele politicii monetare şi de credit ale etapei respective; rata minimă a dobînzii de participare la licitaţii va fi corelată cu nivelul ratei dobînzii la liniile de credit în derulare, nivel de referinţă pentru operaţiunile de refinanţare a sistemului bancar de către Banca Naţională a României.
Art. 19. - Toate societăţile bancare pot participa la licitaţiile de credit în condiţiile şi conform normelor emise de Banca Naţională a României în aplicarea prezentului regulament.
Art. 20. - Dobînda aferentă se va calcula proporţional cu suma obţinută şi termenul de rambursare şi se va plăti la scadenţă; atunci cînd scadenţa este mai mare de 30 de zile calendaristice, dobînda aferentă se va plăti lunar.
Creditul pe termen fix
Art. 21. - Creditul pe termen fix este o formă cu totul specială de refinanţare, cu scadenţa maximă de 30 de zile calendaristice, acordată de Banca Naţională a României acelor societăţi bancare aflate în situaţii limită.
Art. 22. - Condiţiile de acordare a refinanţării prin credite pe termen fix sînt stabilite de conducerea Băncii Naţionale a României.
Art. 23. - Dobînda aferentă se calculează proporţional cu suma acordată şi termenul de rambursare şi se va plăti la scadenţă. În cazul rambursării integrale în avans, dobînda aferentă se va calcula la suma totală şi la durata efectivă a creditului.
Dispoziţii finale
Art. 24. - Pentru creditele de refinanţare primite de la Banca Naţională a României, societăţile bancare sînt obligate să raporteze Direcţiei de credit şi operaţii de piaţă informaţiile solicitate de aceasta.
Art. 25. - Prezentul regulament abrogă orice alte dispoziţii anterioare în materie ale Băncii Naţionale a României privind refinanţarea societăţilor bancare.
Mugur Isărescu,
preşedintele Consiliului de administraţie al
Băncii Naţionale a României